關于防范非法集資宣傳教育的通知

全體教職工：

    根據(jù)市教育局印發(fā)的《關于進一步做好防范和處置非法集資宣傳教育工作方案的通知》（鄭教明【2016】64號）文件要求，我校將印制人手一份《防范和處置非法集資宣傳單》，組織全體老師認真學習，并按照規(guī)定于下周二（3月8日）收交全體人員《不參與非法集資活動個人公開承諾書》。
    現(xiàn)將宣傳單內容公示如下，望人人都當宣傳員，遠離非法集資活動。


                                                     校辦公室
                                                     2016.3.4

 《防范和處置非法集資宣傳單》

一、什么是非法集資？

非法集資是指法人、 其他組織或個人，未經(jīng)有權機關批準，向社會公眾籌集資金的行為。一般具備以下四個特征：1. 未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；2. 通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；3. 承諾在一定期限內以貨幣、 實物、 股權等方式還本付息或者給付回報；4、 向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資活動有哪些常見種類和形式？

非法集資活動涉及內容廣， 表現(xiàn)形式多樣。從目 前案發(fā)情況看，主要包括債權、 股權、 商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
（一） 不具有房產(chǎn)銷售的真實內容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的， 以返本銷售、 售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金；
（二） 以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金；
（三） 以代種植（養(yǎng)殖）、 租種植（ 養(yǎng)殖）、 聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金；  （四） 不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、 提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金；
（五） 不具有發(fā)行股票、 債券的真實內容， 以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金；
（六） 不具有募集資金的真實內容，以假借境外基金、 發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金；
（七） 不具有銷售保險的真實內容，以假冒保險公司、 偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金；
（八） 以投資入股的方式非法吸收資金；
（九） 以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金；
（十） 利用民間“會”、“社” 等組織非法吸收資金；
（十一）以投資黃金等名義，以高利吸引 社會公眾投資；
（十二）以發(fā)展農(nóng)村連鎖超市為名， 采用召開“招商會”、“推介會” 等方式，以高息進行“借款”；
（十三）以投資養(yǎng)老公寓、 異地聯(lián)合安養(yǎng)等為名 ，以高利誘導加盟投資。

三、非法集資的常見手段有哪些？

（一） 承諾高額回報。 不法分子為吸引群眾上當受騙， 往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾  投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資， 非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
（二） 編造虛假項目。 不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)， 打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設、實踐“經(jīng)濟學理論” 等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、 養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術開發(fā)、集資建房、 投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子， 編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義， 故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯、 電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
（三） 以虛假宣傳造勢。 不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、 進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。
（四） 利用親情誘騙。 不法分子往往利用親戚、 朋友、 同鄉(xiāng)等關系， 用高額回報誘惑社會公眾參與投資。 有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、 地緣關系拉攏親朋、 同學或鄰居加入，使參與人員 迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。 

 四、非法集資活動對社會有什么危害？

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金， 嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、 血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定， 嚴重影響社會和諧。 非法集資往往集資規(guī)模大、 人員 多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題， 嚴重影響社會穩(wěn)定。

五、非法集資的典型手法有哪些？

（一） 在市區(qū)重點部位派發(fā)傳單， 通過免費旅游、贈送小禮品等方式引誘群眾， 特別是游說中老年群體到公司參觀、聽課，以擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、 加快企業(yè)發(fā)展步伐等為由， 以投資保健品、糧油食品等項目，與投資者簽訂《資產(chǎn)擔保借款合同》 等，許諾20%－30%的高額年化收益進行非法集資。
（二） 假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
（三） 假借金融機構工作人員、社會成功人士的身份， 以幫客戶開展銀行驗資、 打資金流水、 辦理信貸“過橋”等銀行業(yè)務  為借口，承諾支付高額利息，進行非法集資。
（四） 非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資。主要有兩種形式：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品；二是虛構借款方， 以提供借款擔保名義非法吸收資金。
（五） 打著境外投資、高新科技開發(fā)的旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網(wǎng)站，在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、 境外上市、開發(fā)高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金， 承諾借款到期一次性返還本金， 進行非法集資， 然后關閉網(wǎng)站， 攜款逃匿。
（六） 利用在區(qū)域股權（托管）交易中心掛牌的公司引 誘社會公眾投資， 宣稱為境外實力雄厚集團在境內的分支機構，編造吸引人的投資增值項目，許諾高額年化收益，承諾借款到期一次性返還本金， 進行非法集資。
（七） 開設投資基金管理公司，宣稱該公司經(jīng)營項目經(jīng)過國家相關部門認證，并以該項目得到了國家相關部委的支持、撥款為幌子，對投資者承諾高額回報， 實施非法集資。
（八） 以“養(yǎng)老” 的旗號非法集資， 主要有兩個突出的形式：
一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名 ，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌， 引誘老年群眾“加盟投資”； 二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、 發(fā)放小禮品方式，引 誘老年人  群眾投入資金。
（九） 以高價回購收藏品為名非法集資， 以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具， 聲稱有巨大升值空間， 承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。
（十） 利用投資連鎖酒店， 將酒店經(jīng)營收益權承包給投資者，投資者按投資額獲取酒店收益分配權，合作承包期內可獲得投資金額 20%以上年利潤預期收益，分期退還本息，進行非法集資。
（十一）利用 O2O 互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新項目， 聲稱將線上的消費者帶到現(xiàn)實商店中，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺， 以經(jīng)營進口商品獲得高增長為契機， 引誘群眾簽訂加盟網(wǎng)店投資合同， 成為公司投資人及網(wǎng)站會員， 許諾高額回報，進行非法集資。
（十二）假借 P2P 名義搭建自 融平臺，通過發(fā)布虛假的借款項目、 標的為自身融資，投資者的資金直接進入不法分子的私人賬戶， 募集的資金用于不法分子投資房地產(chǎn)、股票、期貨或以高額利息放貸賺取利差。
此外， 近期一些假借民間資金互助、合作社等方式的金融活動也非常盛行，相關監(jiān)管機構多次警示風險。比如近期多部委警示的以“金融互助” 為名的行為， 其常見的的名 目就有： “XX 金融互助社區(qū)”、“XX 金融互助平臺”、“XX 金融互助理財”、“XX 慈  善金融互助平臺”、“XX 金融互助投資”、“XX 互助社區(qū)”、“XX 財富互助平臺” 等。

六、 參與非法集資形成的風險及損失承擔的有關規(guī)定是什么？

根據(jù)我國有關法律的規(guī)定： 因參與非法吸收公眾存款、 非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其它金融機構以及其它任何單位。 債權債務清退后，有剩余非法財物的，予以沒收， 就地上繳中央金庫。 在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協(xié)調工作，而不能采取財政撥款的方式彌補非法集資造成的損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資， 參與者的利益不受法律保護。

七、社會公眾如何識別和防范非法集資活動？

社會公眾識別和防范非法集資，應注意以下四個方面：
一要認清非法集資的本質和危害， 提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。 堅信“天上不會掉餡餅”， 對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析， 避免上當受騙。
二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關部門批準；是否向社會不確定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定  比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。
三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風險。 因此， —定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。
四要增強參與非法集資風險自擔意識。 非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。 因此， 當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、 股票、 債券、 基金和開發(fā)項目 時，一定要認真識別，謹慎投資。

八、如果實在無法判斷是否非法集資我們應當注意什么？

（一）對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。 我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率 4 倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。 天上不會掉餡兒餅， 高收益和高風險是并存的。犯罪分子的目的是騙取錢財， 一個企業(yè)正常的年利潤一般不會超過 20%，超高利投資回報分配不可能維持太久，其中必有非法詐騙行為， “快速致富、 高回報、 零風險” 極有可能是請君入甕的投資陷阱。 廣大投資者和居民一定要增強分辨能力， 擋住高額收益的誘惑， 切莫貪圖高利，參與非法集資活動，不要相信“免

費的午餐”。
（二） 通過政府網(wǎng)站，查詢相關企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的合法的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票和出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權經(jīng)紀公司”等為名， 推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準發(fā)行等。
（三） 通過查詢工商登記資料，查明相關企業(yè)是不是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)， 是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實， 則有欺詐嫌疑。
（四） 一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道， 要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源， 搜索查詢相關企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
（五） 對親朋好友低風險、 高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細商量、 審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目 標。
（六） 如果實在無法判斷是否非法集資， 除上面談到的應當提高警惕、盡量避免上當受騙外， 社會公眾可以向有關部門進行咨詢， 待了解詳情后再作決定。 切不可抱有僥幸心理，盲目投資。